Offer Categories: สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล รีวิวทุกมุมที่ควรรู้ เพื่อตัดสินใจเลือกได้อย่างถูกต้อง 

เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงิน แต่ในบัญชีกลับไม่มีตัวเลขที่ต้องการ การขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ก็เป็นทางออกที่จะช่วยคุณได้ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในรูปแบบที่น่าสนใจ ซึ่งหากใครที่ไม่รู้ว่าสินเชื่อบุคคลคืออะไร ลองมาทำความเข้าใจกันก่อน สินเชื่อบุคคลหรือ Personal Loan เป็นเงินกู้ที่สถาบันการเงินต่าง ๆ ออกให้แก่ผู้ใช้บริการเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนภายใต้วงเงินที่กำหนดสำหรับนำไปใช้จ่ายตามความต้องการและความจำเป็น โดยจะต้องทยอยส่งคืนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นงวดในแต่ละเดือนจนกว่าจะชำระหมด โดยเมื่อชำระคืนจะได้รับวเงินกลับคืนมา ส่วนใครที่มีความสนใจต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล แต่ยังไม่มั่นใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดีก็ต้องมาสำรวจว่ามีสถาบันการเงินใดบ้างให้บริการ และแต่ละแห่งมีข้อดีและข้อเสียอย่างไรกันบ้าง โดยหนึ่งในปัจจัยที่มีความสำคัญมาก ๆ ต่อการขอสินเชื่อส่วนบุคคลก็คือ ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องตรวจสอบเปรียบเทียบ และเลือกที่เหมาะสม ทั้งนี้เพื่อความคุ้มค่าของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ก็ต้องพิจารณาผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มอบสิทธิประโยชน์แบบเต็มร้อย และตอบโจทย์เป้าหมายการเงินได้ดีที่สุด ส่วนใครที่มั่นใจแล้วว่าจะยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยถูก ก็มาเรียนรู้ว่าขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อนั้นเป็นอย่างไร ต้องดำเนินการอย่างไรบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคล เลือกธนาคารไหนดี 

ในปัจจุบันธนาคารปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลทั่วไป ด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ไม่ได้พิเศษเฉพาะผู้ที่ทำอาชีพพนักงานประจำ มีรายได้ต่อเดือน และเอกสารยืนยันการเงินที่ชัดเจนเพียงเท่านั้น ผู้ที่มีอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวก็สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้เช่นเดียวกัน ซึ่งสามารถใช้เอกสารเดินบัญชีย้อนหลัง หรือเอกสารยื่นภาษีประจำปีกับกรมสรรพากรมาอ้างอิงแทนได้ โดยสินเชื่อบุคคลนั้นมีธนาคารต่าง ๆ ที่พร้อมให้บริการมีให้เลือกมากมาย ทั้งสินเชื่อ Speedy Loan ของไทยพาณิชย์ สินเชื่อหมุนเวียนจากธนาคารกรุงศรี หรือ Krungsri iFIN, Personal Cash จากธนาคาร CIMB Thai สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารออมสิน สินเชื่อแคชทูโก ธนาคารทหารไทยธนชาต, ยูโอบี ไอแคช, Kxpress Loan จากธนาคารกสิกรไทย นอกจากธนาคารแล้วก็ยังมีสถาบันการเงินในกลุ่ม Non – Bank ที่สามารถยื่นกู้สินเชื่อบุคคลได้เช่นเดียวกันซึ่งแต่ละที่ก็จะมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันไป ทั้งในด้านวงเงิน ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล รวมไปถึงเงื่อนไขในการอำนวยความสะดวกในด้านต่าง ๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโร ซึ่งตอบโจทย์สำหรับผู้ที่อาจจะเคยมีประวัติการเงินที่ไม่ดีมาก่อน จะได้สบายใจได้ 

สินเชื่อส่วนบุคคล ส่องอัตราดอกเบี้ยที่ควรพิจารณา

สำหรับปี 2024 หรือ 2567 นี้ ใครที่กำลังศึกษาข้อมูลสินเชื่อส่วนบุคคล หนึ่งในประเด็นสำคัญที่ต้องมีการตรวจสอบเปรียบเทียบเพื่อให้เกิดความมั่นใจว่าจะเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับที่ไหนดีก็คือ ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งก็มีอัตราที่แตกต่างกันไป โดยสูงสุดอยู่ที่ 25 % ต่อปี นอกจากนี้บางแห่งยังมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลรายใหม่ ที่จะได้รับโอกาสใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยถูกซึ่งจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไข เช่น การใช้บริการสินเชื่อตามวงเงินและภายในเวลาที่กำหนด จึงจะสามารถได้รับสิทธิ์โปรโมชั่นนั้น ๆ ได้ นอกจากนี้บางแห่งก็ยังมอบความคุ้มค่าด้วยการนำเสนอดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคล 0 % ผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 6 หรือ 12 เดือน สำหรับการใช้รูดผ่อนสินค้าหรือบริการ โดยจะต้องเลือกแหล่งให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการแจ้งยอดอัตราดอกเบี้ยที่ชัดเจน รวมไปถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ต้องไม่สูงเกินไป 

สินเชื่อส่วนบุคคล เปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับ

เพราะใคร ๆ ก็ต้องการความคุ้มค่าจากการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นการฟันธงเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับที่ใด ก็ต้องเลือกที่เหมาะสมและตรงใจสำหรับเป้าหมายการเงินได้มากที่สุด โดยจะต้องได้รับวงเงินเพียงพอกับวัตถุประสงค์ที่ต้องการ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยถูก และมีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ไม่สูง นอกจากนี้ต้องมีระยะเวลาการผ่อนชำระคืนสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยถูกที่ยาว เพื่อทำให้ไม่เกิดภาระหนี้รายเดือนที่สูงกว่ารายได้ที่หามาได้ นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ๆ ยังต้องมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโร รายได้ไม่สูงก็สามารถยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000ได้ นอกจากนี้ต้องไม่วุ่นวายในการหาคนค้ำหรือหลักทรัพย์ต่าง ๆ ซึ่งจะช่วยให้ผู้ที่ตัดสินใจขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเลือกที่ตอบโจทย์ตนเองได้ง่าย และรวดเร็วยิ่งขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคล แนะวิธีการและช่องทางการสมัคร

เทคโนโลยีระบบออนไลน์ช่วยอำนวยความสะดวกในการดำเนินชีวิตของมนุษย์ได้มากมาย โดยเฉพาะการขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่สามารถดำเนินการได้ง่าย จากสถานที่ใด และเมื่อไหร่ก็ได้ที่มีสัญญาณอินเตอร์เน็ตเข้าถึงใช้บริการได้ โดยผู้ต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถดำเนินการได้ผ่านแอพพลิเคชั่นของธนาคารต่าง ๆ ที่ใช้งานได้อย่างสะดวก เพียงแค่ดาวน์โหลดผ่าน Google play หรือ Apple Store แล้วทำการติดตั้งบนมือถือ หลังจากนั้นเข้าสู่ขั้นตอนการลงทะเบียน เลือกประเภทที่ต้องการขอสินเชื่อ กรอกข้อมูลส่วนบุคคลให้ครบถ้วนตามแบบฟอร์มที่ระบุ หากสามารถอัพโหลดเอกสารเพื่อการพิจารณา สินเชื่อส่วนบุคคลได้เลยก็ยิ่งช่วยเพิ่มความรวดเร็วในขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งปัจจุบันได้มีการนำระบบ AI เข้ามาประยุกต์ใช้ เพื่อทำให้การพิจารณาเอกสารการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเกิดความคล่องตัว และมีประสิทธิภาพ ลดภาระการทำงานของเจ้าหน้าที่ และสามารถแจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลได้รวดเร็วทันใจ สร้างความปรับใจแก่ผู้ใช้บริการ